Ето колко бихте спестили, като използвате HELOC

Има безчет аргументи, заради които може да се наложи да заемате пари. И когато възникне такава нужда, можете да потърсите персонален заем или кредитна карта за достъп до финансирането. Но защото процентът на федералните фондове е замразен на 23-годишен връх, кредитните карти и персоналните заеми са скъпи варианти сега.

Добрата вест е, че те не са единствените ви благоприятни условия. Всъщност, в случай че притежавате дома си, може да имате доста количество заеми, които можете да получите с конкурентен лихвен %. Тази мощ за взимане на заеми произтича от вашия личен капитал (текущата стойност на вашия дом минус това, което към момента дължите на вашия кредитор). И можете да се възползвате от личния си капитал, като употребявате кредитна линия за личен капитал (HELOC).

Ако сте като множеството американски притежатели на жилища, евентуално разполагате с значителен капитал. Това е по този начин, тъй като американските притежатели на жилища имат средно към $299 000 личен капитал. И те могат да поддържат постоянен дял от 20% в домовете си, даже откакто употребяват приблизително $193 000 от капитала си.

Но до каква разлика би довело потреблението на HELOC във връзка с вашите разноски по заеми?

Разберете какъв брой наличен може да бъде HELOC в този момент.

Ето какъв брой бихте икономисали, като употребявате HELOC

Независимо дали решите да употребявате кредитна карта, персонален заем или HELOC, с цел да се погрижите за финансовите си потребности, цената на това заемът ще се дефинира от голям брой фактори, в това число сумата, която заемате, лихвата, която осигурявате, и естеството на тази рента (фиксирана или променлива). Към 19 април 2024 година междинният лихвен % на HELOC е 9,06%. В същото време междинните лихвени проценти по персонални заеми и кредитни карти са надлежно 12,18% и 20,71%.

Но на какво се равнява това във връзка с долари и центове? Колко би коствал HELOC и какъв брой би ви икономисал спрямо персонални заеми и кредитни карти, в случай че вземете назаем $15 000? Точният отговор варира, защото и кредитните карти, и HELOC идват с променливи лихвени проценти, които могат да се покачват или падат напред. Но в случай че днешните ставки останат същите за живота на всеки артикул, ето какъв брой би коствал всеки в течение на 10-годишен интервал на погашение: 

HELOC: $15 000 HELOC при 9,06% ще коства $190,50 на месец. Ще платите общо 7 860,13 $ рента за целия период на заема. Но е значимо да се означи, че тази сума допуска, че вземете $15 000 и започнете да ги изплащате незабавно. Въпреки това нормално не се изисква да вършиме заплащания по главницата по време на интервала на изтегляне (средно през първите пет до 10 години на HELOC). Ако се възползвате от този интервал единствено с лихви, без да правите заплащания към главницата, общите ви лихвени разноски ще бъдат по-високи. Кредитни карти: Ако желаете да платите $15 000 баланс по кредитна карта при 20,71% за 10 години, ще би трябвало да плащате $296,00 на месец ($106,00 на месец повече от HELOC). В течение на 10 години ще платите $20 637,00 рента ($12 776,87 повече рента от HELOC). Личен заем: Личен заем от $15 000 при 12,18% с 10-годишен период би коствал $216,77 на месец ($26,27 на месец повече от HELOC). И вие ще платите общо $11 012,42 рента за периода на заема ($3 152,29 повече рента от HELOC).

Имайте поради, че лихвените проценти евентуално ще се трансформират в течение на 10-годишния интервал на погашение, към който са построени тези образци. И HELOC, и кредитните карти имат променливи лихвени проценти, които ще понижават и ще се намаляват с цялостната лихвена среда. Можете също по този начин да рефинансирате персоналния си заем по-късно, в случай че попаднете на по-добър %. Независимо от това, HELOC нормално обезпечават обилни месечни и дълготрайни спестявания спрямо кредитните карти и персоналните заеми.

Също по този начин си коства да се означи, че HELOC идват с други преимущества. Например, може да имате достъп до по-голяма сума средства с HELOC, в сравнение с бихте могли с кредитна карта или персонален заем. А лихвата, която плащате по HELOC, може да се приспада от налози, в случай че употребявате заема, с цел да извършите ремонт или възобновяване на дома, който сте употребявали като поръчителство. За страдание това не е правилно за лихвите по кредитни карти или персонални заеми.

Спестете пари с HELOC през днешния ден.